Superintendencia de Bancos emite directrices para la creación de la Cuenta Básica de Ahorro Mipymes
La medida facilita la construcción de un buen historial financiero e incrementa las oportunidades de desarrollo
Diario Libre
La Superintendencia de Bancos (SB) abrió las puertas a las entidades de intermediación financiera (EIF) para que puedan ofrecer a sus clientes la Cuenta Básica de Ahorro Mipymes, una medida que tiene por objetivo facilitar la adquisición de una cuenta de ahorros a personas jurídicas o físicas registradas como contribuyentes.
La iniciativa persigue un mayor nivel de inclusión en el sistema financiero para las mipymes afectadas por la falta de un historial crediticio y por la existencia de antecedentes penales de quienes las dirigen, según explicó la Superintendencia de Bancos a través de una nota de prensa.
De acuerdo con los lineamientos de la SB, la cuenta no debe superar una transaccionalidad de 700,000 pesos mensuales. Además, debe estar denominada en pesos dominicanos y se debe facilitar la apertura de manera presencial o digital y los cargos asociados al producto deberán ser los mínimos posibles, incluyendo las exigencias de balance de apertura y cargos por balance mínimo.
Esta cuenta servirá para realizar depósitos y retiros de dinero en efectivo, pagos de tarjetas de crédito y préstamos, así como brindar acceso a los canales digitales de las entidades para consultar movimientos, realizar transferencias nacionales e internacionales y hacer pagos de bienes y servicios.
Asimismo, el mandato de la SB busca que las entidades establezcan procedimientos para asegurar que sus representantes brinden un trato equitativo y respetuoso a los usuarios durante todo el proceso de apertura y uso de estas cuentas.
Respecto a los procesos de debida diligencia, se establece que las entidades deben conocer las características, dinámicas y riesgos específicos de los sectores económicos en los que sus clientes operan, para detectar cualquier comportamiento anormal o que deba ser revisado.
Inclusión financiera
El instrumento normativo de la Superintendencia de Bancos contribuye con la eliminación de una barrera estructural, poniendo a disposición un producto financiero diseñado específicamente para las mipymes, que facilita la construcción de un buen historial financiero e incrementa sus oportunidades de desarrollo.
Cuando un potencial cliente solicite la apertura de una Cuenta Básica de Ahorro Mipymes y se detecten antecedentes penales en fuentes abiertas, la EIF deberá requerir documentación específica para verificar la situación penal. Si el proceso fue judicializado y terminó con sentencia favorable o descargo, se exige copia certificada de la sentencia y certificación de no recurso; si hubo sentencia condenatoria, se requiere además el cómputo definitivo de la pena emitido por el Tribunal de Ejecución de la Pena (para casos posteriores a 2005 en el país); y si no existe sentencia sobre el fondo del proceso y el delito no está clasificado como precedente o determinante según la Ley 155-17, la entidad financiera podrá proceder con la apertura de la cuenta.
La normativa está respalda por la Meta 2036 del Gobierno dominicano, que procura duplicar el Producto Interno Bruto (PIB) en los próximos 10 años, generando prosperidad, mejora de los servicios y mayor calidad de vida para toda la población.
Como parte de la estrategia, las mipymes se convierten en motores de crecimiento e innovación, que aumentan el empleo digno y reducen las brechas de desigualdad para generar recursos.
Cuenta básica personal
En 2020, la SB creó la figura de la Cuenta Básica en el mercado dominicano. Se trata de un producto de ahorro que da una primera oportunidad a personas que no tienen una cuenta bancaria.
También permite incluir en la nómina de cualquier empresa a personas que en el pasado han tenido algún conflicto con la ley penal o problemas en su historial crediticio.
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